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P2P尘埃落定，曲终人散
事到如今也没啥好多说的了，
P2P的这辆列车正在加速驶向悬崖。
微贷网（车贷龙头），积木盒子（小米投资），爱钱进，有利网，点融网（渣打）…
P2P问题平台的收割方式却是千篇一律的。
开通债转、债权商城、充提差、遥遥无期的兑付方案、无下限地打压出借人心理预期……
凡此种种，几乎是每一个问题平台的常用伎俩。
为什么？
真相就是没钱了……
钱去哪了？
被老板挥霍了，挪用了，放出去收不回来了……
正所谓有因必有果。
爱钱进终归不能免俗。
2020年5月27日更新:
最近这几天爱钱进传闻最多的是：
1、被立案和上征信。
首先是被立案的消息源头，是北京金融局的反馈。
信中回复，公安机关已经立案调查该平台。
其实立案调查不等于立案侦查！
两者有本质区别。
立案侦查的前提是，JZ已经初步掌握非法集资证据。
因此，目前爱钱进并不属于正式被立案的平台。
2、其次是上征信。
爱钱进客服最新的回复表示：已经接入。
另外，也有出借人致电人行征信，人行客服的回复同样是：已经接入。
这算是目前对于爱钱进出借人为数不多的好消息。
2020年5月22日更新:
爱钱进官方发声越来越少，最新消息越来越少！
不知道官方是维稳KPI完成了，还是说在认真催收或者对接央行征信中。
一切好像在暴风雪来临前的平静海面一样，安静的有点可怕。
不过清鎏还是希望爱钱进在后者中努力维护出借人的利益；
希望看到6月份公布代偿金额、下车人数、下车本息有攀升；
逾期率在不断下滑，对接央行征信成功，债转商城下线、债转大面积加速，爱钱进高管能为兜底本息宣布相关消息！
如果没有以上相关情况在6月份都向反方向恶化，那么对于出借人将向黑暗结局更进一步了！面对的是无时间尽头的回款比例。
WQ是一个漫长又艰辛的过程，充满太多坎坷。
所有好的结果，离不开出借人持之以恒不懈地努力。
以下是投友整理出来的投诉渠道，大家根据平台实际情况来操作。
以上渠道适用大多数平台，微博大V不局限以上账号，热搜、热帖都可以，争取多曝光，引起有关部门重视。
1、JRB、XFB、jz等监管通道的电话/官网/公众号要并用；
2、微信/微博/抖音等社会媒体造势要持续；
3、官方平台的电话/高管/现场要多跑跑..结合积木盒子的追款过程来看：
爱钱进的回款情况，取决于每个出借人的态度和行动。
大部分出借人觉醒后投诉+实锤证据下，立案也是大概率事件；
早日看清真相，早日行动比承受一波伤害后，才幡然醒悟，要强很多。
另外，以上这段话也适合平台，出借人要的是本息回款；没有回款的情况下，平台又能安心平稳运营多久呢？
1、平台不回款，我要不要报案？
答：这个要根据平台的实际情况来判断，如果平台的标的真实有效，报警不是最好的选择。这个时候要保护好平台，让平台催收正常进行。只要平台规矩兑付哪怕晚点，效率也比立案回款快。
如果平台涉嫌假标、自融，且平台兜底意愿较弱。一直搞各种小动作，明着良退实际上就是拖延时间。对于这种流氓平台没啥好犹豫的，合理合法报案才是唯一出路。
2、报案需要什么材料？
①报案登记表
②个人陈述表
③身份证正反面复印件
④转账银行卡复印件
⑤银行卡流水
⑥投资记录截图
⑦投资标的借款合同
网上报案，是在平台所在地辖区公安局公众号提交。当然平台异常，出借人可以在APP正常访问期间，保存好以上证据，以备不时之需。
3、平台公告良退后，要不要确权？
所谓确权，就是对你在平台本金和收益的一个确定。
确权是良退阶段的一个流程，国家清退文件明文规定的是未偿本金/在投本金，但很多平台确权本金、利息定义不同，确权公式藏有猫腻。同意确权，意味着你同意了平台给的确权公式。如果后面兑付少了，你也得认栽。
确权后有监委会选举、兑付方案及票决、首期兑付、兑付进度披露等流程。点了确权，就按这个流程来兑付。
没确权不适用上述流程，兑付会是平台解决完确权出借人兑付后，再以平台系统待收数据为准兑付（深圳《良退指引》二十五条）。
不管确不确权，平台都得兑付。出借人的合同协议，是受《合同法》保护的。要不要确权，根据自己的情况冷静分析，做自己能承担的决定。
劝平台别猥琐发育，早日从善兜底，早日拿出有效处理方案，皆大欢喜！
2020年5月15日更新：
5月15日，各大P2P群中传出多段视频，一爱钱进投资人吃下白酒和头孢。
据悉，头孢与酒一同服用，可能会引起血压下降，呼吸困难等，严重可能致死。
哎，爱钱进的出借人一定要想开啊，不要走绝路啊。
毕竟钱没了可以再赚，
人没了就啥都没了。
出借人倒在地上，神情痛苦。
大批出借人纷纷表示，爱钱进逾期未兑付，至今仍未发布兑付方案。
据爱钱进向中互金协会上报的《2019年审计报告》，
截至2019年末，爱钱进货币资金有15.41亿元。
出借人们是不是有很多问号，爱钱进居然还这么有钱？？？
要么是虚报的，要么是真有钱。
当然，这15.41亿是2019年末的数据，这四个多月多少也是要花钱的。
据中互金协会数据，2019年末平台总代偿金额117.16亿元，2020年4月末的总代偿金额达到123.11亿元，新增了5.35亿元代偿金额。
也就是说，这四个月，平台有15.41亿的现金只拿出了5.35亿给出借人兜底，平台的账户现金仍有10.06亿现金。
值得注意的是，平台的兜底意愿是“跳楼式”下降！！！
统计了爱钱进近1年每月垫付的金额，去年每月还能保持5-8亿元的兜底，今年年初快速下滑，上个月垫付金额不足1000万，这个趋势看的真尼玛来气。
也难怪极个别的出借人会选择一些极端的方式，平台至少10个亿的现金拿着不兜底，尤其是近2个月丝毫没看到兜底意愿，无过吗？
小小的幸福，大大的难题。
2020年4月24日更新:
1、爱钱进上线债转商城。
4月23日，爱钱进开始面向部分用户首页推广债权商城，开始亮起了收割的镰刀…
或许爱钱进早已筹备债权商城，早已忍耐多时，为了降低部分债权，缓解兑付压力，终于走上了这条收割的道路。
这么多平台走过来，但凡开通债权商城的平台，没有一个是不收割的。
网信/点融网/有利网……
三折五折收割还算是轻的，部分商品更是一折两折赤裸裸收割。
债权商城可供兑换的产品也极其类似，不是榨汁机、按摩椅，就是奢侈品和真假难辨的茅台，而且还要用大量的现金换购。
这非但没有解决出借人的资金问题，反而诱导原本就没有消费能力的出借人再忍痛花钱买一堆用不太上的东西，促使出借人非理性消费，这不是违背了初衷吗？
都说了“给有资金需求的出借人提供的一个出口”，既然说“资金需求”，那需求的应该是资金吧，而不是一堆用不太上的商品，反而还要搭上大量的资金。
平台这思考问题的逻辑真的是很难理解，明明是自己想收割，还非说是为了出借人好。
爱钱进还有254亿的待还本金，20亿的待还收益，一旦平台有了收割的苗头，绝不会止步于债权商城一个收割工具，还有更多的，充提差、债转……
出借人要有这样的心理准备，同时也要尽量斗争，如果不是真的要用到商城的东西，尽量别去兑换，即便有需求，某东和某宝也比这种商城好，这种债权商城基本没有售后的，卖出一笔就是收割一笔，退换货？
别想了。那出借人的方向在哪里？
两个方向，一个是平台历史收入或关联方历史收入；一个是对借款人的催收回款。
2、平台兜底能力？
1）有一定兜底能力
2）无兜底意愿
虽然有一定兜底能力，但是越来越弱。
一个是催不换来钱，老赖越来越多。
经济形势不好，老赖没钱换。
平台这个样子，老赖有钱也不换。
3月份，待收本金降低了16.1亿元。
同时，3月无新增代偿数据。
换言之，3月份逾期的部分金额，都有计入逾期金额。
再看逾期金额，单月上升6.5亿元。
按照标准的统计口径，单月新增逾期总金额=当月新增逾期金额（m0+逾期）-历史逾期金额新增催收回款。
历史逾期金额部分催回多少，这个并没有准确数字，但是只要催收团队在，那么就是不会是0。
因此也可以判断，3月新增逾期金额（m0+逾期）>单月新增逾期总金额（6.5亿）。
简单的理解就是，3月份借款人方面没有还的钱，大于6.5亿。也就是逾期了。
而3月待收本金降了14.6亿。那么就可以得出，爱钱进3月应收回款>14.6+6.5=21.1亿。
也可以得出，3月m0+逾期率>6.5/21.1=30.8%。（后续要靠催收催才能回款）
另一个数据同样让人忧心，就是逾期90天以上金额（m3+逾期），一下子涨了8.3亿。
m3+逾期，意味着8.3亿借了着的借款人，在12月就开始不还钱了。而且m3+逾期是很难再催回来的。
在老赖已经如此猖獗的情况，部分出借人却还在内斗...
爱钱进自有资金最少，
但平台在100%本息兑付的路上，
暂时还是走的很坚定，三降同时，上征信，抓老赖等...
不过金额逾期率较3月份有3%的上升。
加上自有资金的不足，和体量较大。
唯一能保障100%本息的可能性只有对接征信，可再度加速回款。
03
P2P这麽坑，投资人能怎么办？
P2P尘埃落定，曲终人散
事到如今也没啥好多说的了，
微贷网（车贷龙头），积木盒子（小米投资），爱钱进，点融网（渣打），随手记（金蝶）…
现在这帮P2P平台真的是无所不用。
开通债转、债权商城、充提差、遥遥无期的兑付方案、无下限地打压出借人心理预期……
各种烂招频出，然而我们只能等着……
现在大家关心的无非这三点：
1、平台这样了，该不该报案？
2、什么时候能真的看到钱回来？
3、能回来多少比例？
我们来分析分析：
1、该不该报案？
这个取决于平台是否良心兑付，良心清盘。
随手记耍了几个花招，收益变负数，拖延兑付…都是收割的时候前兆。
不报案的话只能和平台对耗.
报案的话要等漫长的司法程序.
出借人的两难境地。
没办法，谁让咱们是p2p出借人呢？
而且平台立案之后，
除了直接处理这事的GJF和相关工作人员，
没人能知道个准数。
知道的不是大忽悠就是瞎猜。
但人家工作人员就算知道，
也不能提前对外透露。
所以不好意思，要让大家失望了。
但这是赤果果的现实。
P2P平台暴雷，被立案，
除了等待，真的没有什么特别好的办法。
其实P2P这个行业的维权已经存在很多年了。
从 2013 年网贷兴起之初，用户维权事件就从未断绝。
即便是已经成功立案的网贷平台，最终出借人能拿到钱比例也不高，
“回款 20%到 30%就不错了”，整个流程下来常常要耗费三四年时间。
我们来看看几个案例。
1、立案拿回钱的
2015 年闹得沸沸扬扬的“e 租宝案”，
虽然早在当年 12 月就被警方立案侦查，
但直到 2019 年 7 月才开始受损集资人的信息核实登记。
今年 1 月，等了 4 年之久的受害者们，终于迎来 e 租宝的首批资金清退。
所以e租宝从立案到还钱，一共花了4年1个月。
考虑到e租宝的规模非常大，当年ZF也没有相关处理经验，
所以动作肯定会比较慢，基本上这就是一个退赔时间的下限了。
而上限，我估计在2年左右，因为从立案侦查到移送司法机关，再到一审二审，最后出借人看到钱到账，整个流程没有2年时间，是很难搞定的。
当然，如果是有些规模比较大的，资产追查比较困难的，或者虽然规模小，但司法资源有限，没有优先处理的，时间也可能会拖长到3-4年。
立案后再等2-4年，平均3年左右能看到钱，差不多就是这个节奏了。
唐小僧，2018年6月立案，最快最快也要2020年6月以后才有可能有结果。
团贷网，2019年3月立案，最快最快也要2021年3月以后才有可能有结果。
其他平台，也都以此标准来推算，基本不会差太多。
至于不同平台最后到底能赔到多少比例的本金，
真没人能说得准。
2、没立案打水漂的
我有个盆友，
投了一个小平台，
暴雷之后人数不足，立案都没整上。
这种小平台很多，直接暴雷，然后就没有消息了。
出借人的钱就真打水漂了。
现在合适的做法是吃一堑长 一智，赚钱补窟窿，耐心等待。
看到很多人又去养猪/养狗赚钱，清鎏也真是醉了。
有些人注定要被同样的石头绊倒好几次……
很多人可能不信，可以直接去问问身边的投友，有几个善终的？
本来还想再感慨几句，后来想想，算了吧。
最近有很多朋友在打听很多平台的进展。
清鎏财经会继续关注，有新消息我会更新文章告诉大伙儿。
未来的日子，我都会一直都在这里，尽绵薄之力，
帮大家减少点损失，共同挨过漫长的等待。
大家加油！！！
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