最近的股市情况有点惨不忍睹，基金也几乎是一直跌。
很多消费者都为找到替代品而发愁，在公众号后台或知乎私信向奶爸咨询。
其实理财无非就是想要保本并且还能稳定增长，而年金险就是收益还不错，安全性也很高的产品。
关于购买年金险的原因，奶爸在这里曾经有过分析：从抗拒年金险到坦然，关于变老我到底经历了什么？
自从银保监会不再审批4.025%的年金险，现在收益不错的年金险产品已经不多了。
招商信诺自在人生A还算是一款能够媲美这类收益的产品，但投保时间截止是4月30日。
今天奶爸就再来介绍一下招商信诺自在人生A养老年金险。
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达到合同约定的年金领取起始年龄，每年可以领取主合同100%的基本保额，直至终身。
如果被保人在领取期间发生身故，可以一次性领取20倍的基本保额，不过要扣除已经领取的部分。
所以无论如何，从开始领取后，至少可以获得保费2.4倍的收益。
业内一般用内部收益率IRR（Internal Rate of Return）来衡量年金险的收益情况。
内部收益率IRR，是一项投资可以达到的报酬率，是能使投资项目净现值等于零时的折现率，该指标越大越好。
按照测算例子，被保人80岁时，总共领取2680200元，是保费的2.6倍，收益率为4.08%；
被保人100岁，总共领取5092200元，是保费的5倍，收益率为4.43%。
活得越久，领得越多，收益率越高。
自在人生每年返还的金额和现金价值都会白纸黑字写在合同上，所以自在人生的收益是非常明确且稳定的。
不像某些产品会出现“不保证”、“不确定收益”之类的字眼。
很多人喜欢拿保险公司倒闭说事，认为投资这类产品还是有风险。
不过奶爸的态度是：坚定相信我们国家政府对于保险行业的监管。
相比较于P2P，网贷平台，我们国家的“偿二代”体系对于保险行业的监管要严格得多。
曾经，奶爸以为星享福（已停售）的领取金额已经是年金险中的佼佼者，比同为4.025%预定利率的弘康相伴一生（已停售）和信泰如意享（已停售）分别多15%和35%。详细的计算可查阅。
但一山还有一山高，自在人生的领取金额要比星享福（已停售）还要高出一点点。
星享福（已停售）在80岁的现金价值已经变成0，自在人生此时的现金价值还接近所交保费，意味着那个时候退保还能拿回一笔钱。
这就好比受益人是一个房东，而保险公司就是租客。退休以后可以选择每年或者每月向保险公司收租，作为自己的旅游基金。
虽然自在人生有收益稳定，领取金额高等优点，不过奶爸认为这款产品还是有点美中不足。
自在人生的投保门槛是年交保费10000起，这个数目说高不高，说低也不算低。
每月接近1000块的保费，在外面少吃几顿，少买几件衣服也能省下来。
奶爸当初购买了星享福（已停售），其中一个原因就是它能够在后期加保，但自在人生并没有这个功能。
不过如果考虑到市面上并没有多少年金险产品有这个功能，而且自在人生的收益率能够达到4.025%，奶爸认为这点瑕疵还是能够接受。
如果想要购买年金险的朋友，其实这些问题都不大。
万一哪天突然停售了，才觉得后悔莫及，到时一切就晚了。
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很多看奶爸保的朋友们都了解，前两年奶爸对于年金险是持保留态度的。
因为，相比较于医疗险、重疾险这些保障型的险种，年金险那并不算高的收益，在风险来临时，并不能为一个家庭抵御任何重大风险。
所以奶爸一直强调，没做好保障类保险配置之前，千万不要很傻很天真地优先购买了年金险。
在2017年的时候，遍地的P2P理财产品，随随便便都有8%的收益，而且只需要一两年甚至几个月就能获得收益；
对比下来年金险可以说是相形见绌，需要几十年持有才能达到4%左右收益率。
当然，不管什么时候，奶爸也不曾推荐大家去触碰相对高风险的P2P投资。
这两年的情况大家有目共睹，P2P集体爆雷，股市持续低迷，让很多人血本无归......
然而，收益稳定的年金险却依然坚挺，因为它的收益都是在合同里白纸黑字写好的，不会随着经济环境的改变而大幅波动......
如果现在要是有人问奶爸在当下这个经济环境下，有没有好的投资方式，奶爸也会建议他：考虑一下年金险吧！
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总的来说，自在人生A的收益稳定而且也不低，活得越长，领的越多。
不过毕竟是年金险，想要短期就回本的话，可能不太合适。
是适合那些有闲钱并且想要稳定保本的朋友作为理财的一种方式。
奶爸还是要强调一下，年金险说到底是理财型的保险，只能确保我们老年生活有保障，对抗风险还得依靠保障型保险。
所以在配置年金险之前，要先配置好保障型保险。
但不可否认的是，在目前3.5%预定利率的年金险产品时代，自在人生A的确是一位佼佼者。
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