哪家银行定期存款利息最高？如果你手里有闲钱存银行，怎么存收益最高呢？
这篇文章，我不仅能让你们多赚银行几万的利息，而且我还会手把手教你们一个高阶玩法。
学会了这招，以50万为例，靠复利增值，最高可以拿659万，相当于翻了13倍！！！
建议大家先点赞收藏，避免走丢，到时候去存钱，咱们直接就能用！
其实，咱们想实现闲钱的利益最大化啊，其实并不难。
你只要做好这三点就行了：
咱们搞懂这三步，每年就能稳稳多赚银行几千上万块利息，悄悄跑跑赢同龄人。
现在，我们就一个一个来细说。
1、选对高利息的银行
这是一个辛苦活，得一家家的去翻银行app看利率。
所以这个功课呢，我已经提前替你们做完了，你们可以直接抄作业。
这两年，银行存款利率多次下调，咱们先来简单瞅瞅最近各大常见银行的存款利率情况：
不得不感慨，存款利率下降了真不少，尤其是1年期存款，基本在2.0%以下。
目前国有大行、股份制银行的三、五年期定期存款挂牌利率已经全面、彻底地告别了“3%”时代。
另外，考虑大额存单利率会高一些。
我花了一天时间，啥都没干，就下了几十个APP，问了十来个客户经理，给大家扒了27家银行的大额存单利率。
初步对比之后，我发现啊，大额存单利率基本都在 2.0%到3.5%之间，
像大家最常见的中农工建，利率其实是最低的，3年期基本都是3%。
而像一些地方小银行，比如哈尔滨银行、三峡银行等，利率反而更高，3年期基本都有3.4 3.5%。
同样是存50万（3年期）：
每年少赚了差不多2000块，存个五年十年的，那可就是少拿一两万啊~
有的朋友可能害怕小银行会倒闭跑路。
那倒不用太紧张，在有使用存款保险标识的银行，同一家银行内本息和50万以下的，都是保证全额拿回的。
所以，如果你担心银行倒闭风险，可以找多家有“存款保险”的银行存钱，每笔存钱在50万以下。
2、get一个银行都怕你知道的存钱法
接下来，我再教大家一个隐秘的存钱进阶玩法，这个是银行最怕你知道的存钱方法。
你学会了，同样的钱，不仅能做到利息比别人高，而且还能用出活期的效果来（支取灵活）。
下面重点来了，仔细看啊。
首先，咱们一定要买可以转让的大额存单。
如果持有一段时间就转卖出去，这样能拿到更高的回报。
为了方便理解，我举个例子：
这个回报率非常高的了。
当然，这也得看有没有人愿意买，咱们要做好转让不掉的心理准备。
不过，最坏的情况也就是到期拿收益，不会亏。
3、用一款80%同龄人都不知道的理财膨胀工具
要是你觉得进阶玩法太复杂玩不来，到期 3% 左右的利息也就那样。
还想要在安全的基础上，追求更高一点的收益。
那我建议你考虑一下：国债 和 增额终身寿险。
这两个呢，都是市面上100%兑付、0风险。
而且长期收益也很nice的理财工具，很多银行也都有在卖。
像国债，去年11月的5年期利率是3.2%，每年结息一次。
不过呢，它有一个bug，知道的人太多了。
抢的也很厉害，特别是大银行卖的国债，只有很小部分人能抢到。
而增额终身寿险呢，银行去年才开始主推，所以知道的人并不多。
它呢，有两个非常独特的优势：
如果我们把50万放增额终身寿险里，
这里以30岁小王（男性）购买瑞祥人生康乾3号增额寿险，一次性交50万为例，保单利益情况如下：
等到小王第10年，康乾3号的现金价值就有68万了，持有20年，就有接近96.5万多了，相当于保费翻了接近两倍！
而你存银行的话，存10年，本息加起来65.5万，20年也就81万，它们的利益直接差了15万多。
持有的时间越长，增额寿险的收益就越高，两者收益差距会越来越大~
而且，这里还是假设大额存单利率不变的情况，还没考虑利率下行的情况。
等到小王60岁退休时，50万膨胀为140万，翻了接近三倍。
并且，是活多久复利增值多久，如果一直不领取，到105岁时保单的现金价值已经到达了659.7万！!
对比一开始的保费50万相当于翻了13倍！
不过，它也有一个缺点，就是前期现金价值增长较慢，有几年的封闭期。
在封闭期内退保取出现金，可能会有损失（即拿不回保费）。
so，近几年有生孩子、结婚、买车、买房等计划，就不适合把钱放里边。
考虑到有些朋友对于这种稳健的金融工具感兴趣，康妮最近也整理一波市面高利益、保障好的增额终身寿险产品，一起来看看~
不知道自己适不适合买增额终身寿险，投保收益有多少，可以戳这里↓↓↓，为你分析解答~
市场同类产品有60款以上，基本每家保险公司都有不止一款，到底选择哪家保险公司的产品呢？
康妮从市场几十款产品中，经过大量测评计算，精选出收益排在第一梯队的增额终身寿险。
不卖关子！先说结论：
康乾3号瑞祥人生是前不久上线的新品，实力强劲，一出道便跻身顶流！
这款产品的资金回复速度不错，趸交仅需4年就能看到利益；它的长期保单利益比较高，适合用来攒养老金或长期资产规划。
下面看看它有哪些特点。
特点1️⃣：公司规模大，实力雄厚
康乾3号由富德生命人寿承保，注册资本117.52亿、总资产超4700亿，
保司服务客户数量近1000万，连续5年总保费站稳千亿平台。
特点2️⃣：投保门槛低，大龄朋友福音
70岁朋友买康乾3号终身寿险，还能选择分5年交费 （市场罕见），
对高龄投保人群来说，交费也是灵活多样。
投保门槛也很低，起投金额最低2000元，月光族的资产增值神器。
特点3️⃣：健康增值服务优
投保这款产品，可享受在线问诊、预约挂号、健康测评等七项健康增值服务。
另外，康乾3号支持减保（写在合同条款里），保单贷款，如果我们急需用钱，可通过这样的方式来缓解一时的经济困难。
✏️康妮点评：
对刚工作、预算少的年轻人，或者闲置资金较多、想要稳定增值、做好财富定向传承的朋友而言，都值得考虑这款产品。
男性一次性交费，前期和后期增值快，第4年现金价值＞保费，60岁后利益高达3.499%，秒杀一众产品。
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金满意足3号长期保单利益表现不错，另外它还有以下3大亮点：
亮点1️⃣：投保门槛低，增值权益丰富
年交1000元（比康乾3号还低）就能上车，算是目前门槛较低的增额寿了。
此外，它还支持第二投保人、隔代投保、对接信托等。
可以说是一张保单保三代，财富传承的绝佳工具。
亮点2️⃣：支持双被保险人
这款产品可以选择双被保人，比如夫妻、母子一起投保。
这种投保方式的能保证其中一名被保人不幸身故后，合同仍然有效，现金价值依然会继续增长。
其他产品一般都是单被保人，一旦人身故了，合同也就终止了，攒钱计划也就中断了。
它还支持设定双投保人，比如母亲做第一投保人，儿子做第二投保人。
假如母亲去世，保单的投保人就自动变成儿子，可实现了现金价值的无缝传承，也避免了遗产纠纷。
亮点3️⃣：支持加减保，市场少见
目前大多数增额终身寿险产品都不支持加保，而金满意足3号支持加保，这点优势明显。
大家只需注意下金满意足3号加保条件：
趸交时，单保险人，犹豫期后，50岁前；
双被保险人，犹豫期后，55岁前；
3/5/10年交：犹豫期后，被保人60岁前；
每次加保最低100元起，减保方面，需要保单满5年，每年不超过基本保额的20%
✏️康妮点评：
金满意足3号整体保单利益不错，支持加减保，附加权益也很丰富，可享VIP服务、信托等权益，尤其是双被保人功能，可有效延长保单期限，提升收益。
如果追求资金长期稳定增长，看重加减保规则，可考虑这款产品。
这款和泰增多多3号（泰山版）主要有以下3个亮点：
亮点1️⃣：投保宽松，1000起投
增多多3号允许70岁以下人群投保，覆盖人群比较广，给更多想实现财富增值的人提供了机会。
它对被保人的职业要求为1-6类，也比较宽松，对高风险人群比较友好。
此外，它的起投金额较低，最低1000元就能搞定，工薪族也能轻松搞定。
亮点2️⃣：有效保额按每年3.5%递增
保额递增是和泰增多多3号（泰山版）的重要亮点之一。
投保这款产品后，从保单第二年算起，当年的有效保额在上一年的基础上会以3.5%的比例递增。
随着保额不断递增，身故/全残保障的力度也不断加大，
而且保单的现金价值也随着时间推移水涨船高，后期十分可观。
等到退休时，还可以通过退保的方式取出保单的现金价值，获得一笔养老钱。
亮点3️⃣：保单后期收益率高，可附加万能账户
按照图中的交费方式，增多多3号（泰山版）后期收益率能达到 3.48% 以上，位居前列。
另外，如果1/3/5 年交的首期保费达到 5 万，或者 10/15/20 年交首期保费达到 2 万，还可以附加最低保证利率为 3.0% 的金多多万能账户，让资金增值更上一层楼。
✏️康妮点评：
增多多3号（泰山版）比较适合有中长期财富规划的朋友，它的内部收益率IRR跟同类产品相比毫不逊色，整体收益在3.47%左右，不论在哪个年龄段都表现优秀。
另外，它还可附加保底利率3%的万能账户，如果看重财富的安全灵活性，且追求长期稳定增长，这款产品值得考虑。
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图中还有一款和泰人寿的鑫享福（青春版），保单利益相比增多多3号（泰山版）会低一点。
但鑫享福支持指定第二投保人，就是说假如第一投保人走了，保单可以无缝给到第二投保人，不用担心现金价值变成遗产被分割。
以上就是目前市面上比较热门的产品分析。
最后的最后，康妮也提醒大家一下，去银行存钱的时间，尽量选在季末、年中和年末。
这些时间点是银行业绩考核的时候，利息往往会更高。
好了，我是教你搞钱的康妮，关注我 @康妮的搞钱日记 为你分享更多搞钱知识~
如果对增额终身寿有任何不懂的地方，欢迎咨询康妮，我会根据你的实际需求做好规划！
【2023超全榜单】
