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首先，我解读一下这个保险，他属于带有重疾险功能的万能险。也号称“带有理财功能的重疾险”。每年的保费扣除初始费和保障成本剩余部分进入万能账户复利增值。
我们来聊一下这两个费用。
1、初始费用
这款产品每年都要收取初始费用，收费规则如下图：
也就是说，从现在开始到以后的每一年，都要收取5%的保单管理费，即每年收取120元。
2、保障成本
题主妈妈买的这份重疾险包括12万终身寿险及8万重疾保障。其中重疾保障属于提前给付型，即如果发生重疾，先给付8万重疾保障金，终身寿险提供的身故保障还剩下4万。
我们来看下保障成本是怎么计算的：
题主妈妈买的这份重疾险包括12万终身寿险及8万重疾保障。所以我算了下题主妈妈从53岁到80岁所需要的保障成本。如下图所示：
从上图可以看出，每年的保障成本都在增加，如果出现万能账户余额不足以支付当期保障成本，将会导致合同失效。
所以被保险人越长寿，后期补交保费的可能性就越大。
不知道平安的万能账户收益是否能真的实现业务员承诺的那样，只需要被保险人交费10年，就可以保障一辈子？
