你好，不管你是自己投资还是选工作机会，这个行业最重要的就是安全性。这些年来跑路、倒闭、延期兑付的平台太多了。仔细研究一下就会发现，出问题的平台几乎都是资金池的形式，因为资金池业务有两大风险，一是资金池很难监管，资金被挪用的可能性是100%，不要相信所谓的银行存管，存管是不可能监管到资金去向的，存管根托管的区别，托管和托管的区别有机会再谈吧。所以第一。资金池业务就是在赌老板和高管团队的人品，他们良心歪一歪，你的钱就没有了。第二就是管理能力问题，我们假设某家公司的老板和每一个可以经手资金的高管人品都跟圣人一样好，不会挪用你的资金。那么第二个问题就是他有没有这个能力每年赚回足够覆盖本息的钱，如果投资者拿到收益是12%，加上销售费用、公司运营费用至少是3个点，那么总成本是15%，请注意这个数字是最保守估计，实际上绝大多数平台的资金成本都达到20%左右。然后资金池业务有一个致命问题叫做“期限错配”今天融资1个亿，也许放款只有5000万，但是你要付1个亿的利息出去。5000万里面可能还有一部分是坏账，收不回来的，那么收回来的利息还要有一部分来覆盖这个坏账，注意这个坏账可是连本金也没有了。所以它们贷款端需要产生远高于15%的利息才能正常运转，这个数字是多少呢？答案是最低30%。那么你想以这么高的成本在融资的人，他们有一个共同特点，就是被逼无奈，那么这样的人群违约率必然非常高，一旦违约对于平台来讲就会有一笔资金连本金都没有了，那么怎么填这个窟窿呢？就是增加利息，所以最后是个恶性循环。所以资金池类型的理财平台最后都走上了借新还旧的庞氏骗局道路，所以一旦募集不到新的资金，他们就暴雷了，所以市场低迷，投资人都观望的时候，他们就集中暴雷了。
挑选一家公司，不要看他的背景，规模什么的，这些都没用。看他的项目，看项目资金投向，如何保证在中间环节资金不被挪用？如果出现违约，怎么保证回款？如果你跟他提这些实质性的问题，他却跟你说我们公司怎么怎么样，不会干那些乱七八糟的事情，这家公司就可以放弃掉了。
