恕我直言，很大比重是变相的“首付贷”。
从商业银行风险角度考虑，普通按揭贷款将房地产长期跌价风险积聚在了银行资产端，而民间市场首付贷因为更短的期限、更高的利率，必然为借款人优先偿还——这相当于银行承担了几乎全部风险，却只获得了一笔业务中高风险部分的低收益。既然如此，何不将低风险高收益一并收入囊中呢？
当然还有其他原因。
一是经济增速放缓，制造业和民间投资低迷，银行资产质量下滑压力巨大，个人零售业务理论上有很好的风险分散效果，所以为银行所青睐（当然现实中逆向选择问题非常严重）；而从KPI角度，传统公司业务粗放式增长的指标如今危机重重，所以各家金融机构高管也都不约而同的将报告期新的业绩亮点放到了过往看不上的个人消费金融领域；还有很重要的一点，民营银行与互联网金融的兴起让普惠金融领域充满了变革与竞争，传统商业银行力推消费信用贷款，是对固有市场市场的捍卫，也是对挑战者的回应。
以上。
