哎，谁还不想出两单年金呢，但也得实话实话，对吗？
一、一语道破？
先一句话概括大陆年金险特点，“长期收益率3.5%-4%，至少5年内没有流动性”。这句话是非常重要的，因为还有不少年金产品甚至达不到这句话的要求。
所谓长期收益率，是短则5年，长则10年以上来看；5年内没流动性，指的是5年内退保取现金价值，一般都会小于已交保费，或者要收取手续费。
二、绝口不提收益率？
很多业务员（虽然我本人也是个经纪人）的话术，都喜欢绕开收益率，避实就虚。然而，年金类产品属于理财类保险，理财产品不谈收益率和流动性，而去谈功能性是很滑稽的。所谓功能，不还是靠钱来实现的吗？
所以，我推荐年金险时，没有任何话术，还是一句话：“长期收益率3.5%-4%，至少5年内没有流动性”。对这句话，有需求、能接受的，我们再来仔细推敲适合的产品。这也导致我至今没有出过一单年金险，当然也无妨。基本，我只会如实说产品的特点，甚至可以把所有的IRR给你算一遍，而已。
三、真的没人需要？
事实上，还是有的，还是可以做客户画像的，如下四类：
3.1 我国，是有着很浓厚的投机氛围的，看股市、期市，爸妈也有些朋友卖了两套房杀进股市的，结果孩子结婚没房了。。再到配资炒股、满仓梭期货、跳楼、爆仓……太多了。
年金险，第一个就是要卖给这些投机客的家人。如果你愿意为这个家庭负责、愿意为那个失了智的投机客负责，偷偷留点钱出来吧，哪怕10万、20万呢买年金。
长期锁死3.5-4%（较优秀者在3.8%，撇开万能账户不谈），大概率优于不断走低的无风险利率（银行存款）；短期锁死流动性（最快也要5年内退保才不亏）。给家庭经济，留一个安全的底仓。
就是说，这个收益率不是和一年期理财、主观投资去比的，而是和无风险利率如银行一年期存款利率、长期国债利率（也破3%了）去比的，如下图：
3.2 目前手上有大量现金，如企业主，想传点钱给孩子，又想在婚前做个资产隔离。可以考虑以孩子为被保人的养老年金，企业主自身作为投保人，把养老年金的所有权抓在手里；更多的比如拆迁户，虽然很多人肯定选择买房，但限于限购资格，手上一下子多两三百万，烫手，不知道放哪。那不如拿点出来怼进年金险里，先放个10-15年，再退保换其他投资标的也可以。
3.3 今年被P2P教育过的人，知道高收益、高流动、安全性强的资产，只有梦里才有。又不想把钱存银行里，显得没出息。不如买年金，长期3.5-4%，若干年后后悔持有了，退保也不迟，毕竟最快5年后就有流动性了。
3.4 有很多投资渠道，有很多个鸡蛋，打算放在很多个篮子里的，其中需要长期无风险收益率较高的，那不妨部分资金买年金。
四、先得弄明白年金险吧……
我还是坚持一句话，“长期收益率3.5%-4%，至少5年内没有流动性”。如果你无感，大可以扭头就走。如果有需要，还是得先弄明白年金险是啥？有啥形态？收益率到底怎么算的？流动性的说法到底如何？
不如先看两篇我的文章链接，如下：
五、咨询我就可以了，别害羞
对投保有些犹疑、又怕在网上被忽悠的，加我微信，我拉你进我的保险咨询群，你可以长期观察，再对我做出判断。
本人同时提供保险咨询、方案制定、保单检视和协助理赔等等。
那么关于保险咨询群是什么？服务内容有哪些？见下图：
