直观点说吧——一个是解决看病时的资金困难，一个解决看病后的资金困难。
百万医疗险，解决的就是看病时的资金困难。
当然，这里所说的看病时的资金困难，不是说只要病了，就给你钱（虽然有的百万医疗险支持一些项目的直付），给你直接付医药费。而是，只要病了，你就可以尽管放心治病，不用担心会对家庭造成太大且永久的冲击。
自己或家人只需要在前期为自己准备钱垫付医药费。当前在医院自费的大病住院开支，等出院后，可以让保险公司报销绝大部分，自己只用负担很小的部分（对家庭影响不大的支出）。
百万医疗险，一般平民化一些的，就是有社保版，且不带特需医疗的。有免赔额，常见的是一万元。具体用法，就是万一自己得了大病（比如花费好几万或者几十万的），出院后，保险公司会根据发票（这个发票，一般是已经社保报销过的）上的金额，将超过免赔额的部分，全部报销。
等于咱们有了百万医疗险，万一发生大病，本来预计自己需要开支几十万，但最终却只需要自费免赔额的部分就行了。
重疾险解决的就是看病后的资金困难。
当然，重疾险针对的主要是重大疾病（或者很多产品也有相对没这么严重的轻症或中症）。一般，一个人要是发生了重大疾病。那么，出院后，通常是好几年内都无法正常生活，更不可能工作，不会有机会继续获得工资收入。
但是，生活依然要继续吧！这病总得继续疗养吧？家庭生活费总得有人掏吧？房贷、车贷总得还吧？孩子的学费总得有人给吧？。。。
而如果有了重疾险，并且保额规划得当，那么这一切都会有保障。
重疾险，通常会在重疾达到合同约定的理赔要求时，为被保人至少按基本保额赔偿保险金（或者更多，比如有的重疾险，会说前十年或者60岁前，初次确诊重疾，可多赔保额的百分之几十）。
如果，自己的重疾险保额，就按家庭每年开支（包括每年的家庭生活费、每年还贷的资金以及孩子的学费等）的三到五倍来买。那么，自己要是一直不得重疾当然更好，一旦不幸患上重疾，达到理赔要求，将会获得足以应对几年养病期间的开支问题。
这样的话，养家重任就不至于全部压在家庭其他成员身上；自己该承担的房贷车贷，依然可以自己还（而不用给家人压力）；孩子也可以不受影响正常上学；自己就安安心心地养病就好，不用产生连累家人的愧疚感！
一个是解决看病时的费用，一个是解决看病后的费用。
要选择的话，就需要自己审视一下当前自己的状况，盘算一下哪种费用自己不用依靠保险就能解决。
如果两种类型的费用，自己都没有足够资金储备去应对。
那么，你的选择就最好是——全都要。
