最近，我也有朋友，跟题主一样，关心这款产品，他们也来问我：这产品怎么样？性价比高吗？
索性来解答一波，看看这款产品到底怎么样，值不值得入手。
守护百分百，是2020年4月份，由平安人寿推出的一款重疾险。一经推出，号称是「不花钱，免费的保险」。刷下朋友圈、知乎等，一看，还真挺好的。
一起来看看这款产品，到底是不是如宣传中说得那么惊喜。
废话不多说，直接上保障责任，看看这款重疾险，到底保什么。
它的保障责任，很简单：
与市面上一般的重疾险的疾病病种和数量，差异并不大。因为都受「重大疾病保险的疾病定义使用规范」约束（这规范是由中国保险行业协会与中国医师协会联合制定，以下简称「规范」)。
规范里面约定，保险公司出品的叫做「重疾险」的保险产品，前25种覆盖理赔率95%以上的病种，都是一致统一规定的。只要这款产品叫做重疾险，所含的疾病病种的前25种，各家公司都大差不差，没啥区别。
所以不管一款重疾险，所含重疾病种是80种，100种，还是110种，还是128种，本质上区别并不是很大，不用盲目追求病种数量。
平安守护百分百，一旦罹患合同约定的80种重大疾病中的一种，赔付保额。
约定保障期「60岁、70岁、80岁」结束时，返还所交保费，选择不同的年龄返还，保费不同。
60岁，返还的保费最多，80岁返还保费最少。
顾名思义，就是在没有发生过重大疾病的赔付时，身故赔保额。
举个例子。
好了，拆解完产品责任，我们来看看，到底值不值得买？
先来看看，相比于市场上优势的重疾险而言，平安守护百分百，缺不缺啥。
相对于市场上优势的重疾险而言，平安守护百分百，缺乏轻症保障（当然可以另加费附加，保费不便宜）、中症保障、没有癌症多次赔付，没有重疾多次赔付，没有心脑血管特定保障等。
之所以会有人觉得重疾险「可能都赔不到」，很严重才能赔。那是因为忽视了轻症的作用。有了轻症的赔付，重疾险的赔付概率大大提升。
什么是轻症？通俗理解，就是疾病的前期发展阶段，比如恶性肿瘤对应的轻症是极早期癌症或者原位癌；心肌梗塞对应的轻症是不典型性心梗，能在早期就赔付一笔理赔金，肯定要比等到重症的时候再来赔付，来得实际点。
举个例子方便理解：
感兴趣可以看看详细的文章：
明亚获奖丨破纪录的“一案八赔”
明亚易金娟老师前段时间处理的一案八赔的案子（轰动业界），累计赔付轻症（中症）理赔金109万元，如果投保的是不含轻症责任的重疾险，这些统统都赔不到。
平安守护百分百，近日改革了，可以加费附加10种轻症。不过，在别的重疾险产品，轻症达到30种、40种的情况下，守护百分百只有10种轻症，病种略少。
买保险，是为了更好的生活。所以要买平安守护百分百的集美们（或者帅哥们），记得加费把轻症责任加上。
三十岁男性，主险50万保额（70岁返还保费），附加上重疾赔付、轻症赔付、轻症豁免，看看额外附加的轻症保障每年的费用需要1390元。
没有中症。中症其实相当于把一些还没有达到重疾理赔标准的前期疾病，相较于轻症赔付，拉高一点理赔比例；比如轻症赔付30%基本保额，中症赔付50%基本保额。
不过也不是所有重疾险，都有中症责任。一些合资保司或者互联网保司，会更注重中症责任。
从保险公司的理赔年报上看，恶性肿瘤依然是最高发，所以一款重疾险，能够附加上癌症二次赔付，还是挺必要的。
其次，现在市场上已经发展到重大疾病多次赔付，而平安守护百分百还是单次赔付的形态，稍落后了点。不过在同等保费的情况下，还是建议先兼顾保额，再兼顾赔付次数。
什么叫重疾多次赔付？举个例子方便理解。
而多次赔付又分为分组多次赔付，和不分组多次赔付。还是举个例子方便理解。
还是那堆水果，摆在面前等着吃。
可能吸引大家的是它的两全功能，即生死两全，在保障期间内身故/得了重疾，赔保额；如果健康活到60周岁（或70/80岁，投保时约定）则把保费退回。
这种设计其实蛮满足国人「有事给钱，没事返本，返还的本金还能养老」的心理需求的。
我们来算一算，值不值当（当了妈以后，真是精打细算呢）。
年交保费将近2万，缴满30年，近60万保费，保额50万。
什么情况下可以保费返还，又能赔到50万保额呢？举个例子。
如果张先生不幸在60岁之前，发生过重疾50万的赔付，那么到60岁时，张先生能拿到多少保费作为养老呢？看看条款怎么约定的。
意思是赔过重疾保险金50万以后，合同终止。养老金呢？
看来只有60岁之前不能得重病，熬过60岁，先把保费拿回来，再患重疾，是最划算的。
跟市场上，含有轻症、重疾单次、重疾多次赔付的重疾险，一起对比看看怎么样？
这个保费差距，可能够一般普通家庭一个月的生活费。
有些朋友可能会问：有没有一款产品，既保病，又能理财。
我通常都会建议：这两种功能的险种分开来做，才能达到收益最大化。健康类的险种单独做，能够做到保障全，保费合适；理财类的险种用于规划教育储备、养老等，单独来做，既不受健康类险种赔付的影响，还能把这笔钱存下来，做特定的规划使用。
以上对比表多出来的保费，单独拿出来做养老储备，看看是怎么样的。
平安守护百分百年交总保费59万，国富总保费25万，多出来的30多万，我们做个十年的计划。
60岁，账户价值74万了，也不受健康险理赔的影响，不管单独投保的重疾险理赔不理赔，这74万就是稳稳的养老金。
总结：平安守护百分百，是一款只有基础保障（可附加轻症）、没有中症、不含癌症多次和重疾多次赔付的两全型保险；是到期前没有赔付过重疾，可以返还本金；到期前理赔过重疾合同直接终止的一款两全险。
另外，平安品牌大，网点多，保险公司名字「平安」二字也很讨喜，可能也是一些朋友倾向选择的因素。
如果要问值不值得买？
重疾险都值得买，但如果更关注保障全，保额足，可能市场上还有其他更好的选择。
不知道题主是单身还是已经结婚了，有没有孩子？
不同的情况，配置保险的思路也不一样。
关于不同的险种应该怎么配置，小编写过文章，感兴趣可以看看：
买保险，重点应该关注什么？
买保险是一件挺谨慎且长远规划的事，市场上这么多优势的产品和险种，既能做到保障全面，又可以省时省力，找到合适的经纪人或者渠道，可以规划适合自己的方案。
