思维很突出了！居然没有一上来就叫推荐理财产品或者怎么做理财。
理财，我觉得观念第一、原理和方法第二。
这里观念主要是看待前的观念和赚钱的观念。
似乎从来都没有人教过我们怎么看待金钱，或者说正确的金钱观应该是什么。在家里在学校，听得最多的道理就是一定要好好学习，考个好大学，将来毕业找个好工作。
所以我们以为考了好大学，找到好工作，好像就能过上理想的生活，可直到被现实打了一个又一个耳光之后。我们才恍然大悟，其实父母想告诉我们的是，好好学习+好大学+好工作=赚钱多。他们是希望我们以后能多赚钱，这样才能过上好生活。
父母该早点告诉就好了，那我就该知道怎么做了，那样我就知道，读书求学工作似乎并不是实现理想生活的唯一路径。不是父母比较委婉，是他们也不知该怎么表达。毕竟也没有人教过他们。
现在建立正确的金钱观也不晚。
首先要明确的是，金钱只是一种工具，无善恶之分，金钱本身不会带给你痛苦，让你痛苦的对金钱的恐惧和欲望。
这两种情绪会使人们陷入起床、上班、付账、再起床、再上班、再付账的模式中，被钱控制。这就是一个恶性循环的怪圈，无论你怎么挣扎，都跳不出来，这个时候你就会成为钱的奴隶，永远为钱工作，而不是走出去，让钱为你工作。
所以我们要坦然面对金钱，并学会去支配它，而不是被它支配。
我们要摒弃这样的观点，金钱至上似乎不道德；我付不起；涉及到钱的事情要小心，别去冒险。我们要接纳这样的观点，贫穷乃是问题的根源；我怎么才能付得起；收益来源于风险的溢价，没有风险就没有收益，我要学会管理风险。
一个挣钱或多或少，贫穷或富有，往往不在于能力的大小、努力的多少，是在于他是否拥有正确的金钱观。
通过理财赚到大钱的肯定都具备良好的赚钱的能力，因为理财的最重要的就是本金。所以要想被动赚钱先人一步，那么就要明白，赚钱有三种模式
第一，出卖自己的时间挣钱。
第二，买自己的时间买成多份挣钱。
第三，购买他人的时间为自己挣钱。
我记得洛克菲勒有一句非常著名的话，忙着工作的人，是没有时间挣钱的。这绝对是真理，那些实现财务自由的人是深谙此道的。
第二类人，就是一些自己一个人当老板的人，可以叫做知识创作者，或者创意工作者。特别典型的作家就属于这一类，写了一本好书就可以源源不断地给它带来收入。据李笑来自己说，他自己就是写了一本《TOEFL托福核心词汇21天突破》，实现了从新东方教书的老师到财富自由者的跃迁。还有之前卖读书PPT,后来创立《樊登读书会》，
也已经实现财富自由的樊登老师。他们都属于知识工作者，但是他们以前是一份时间卖一次，现在把时间批发打包卖了，短时间内就实现了财富自由，他们深刻地明白，人的时间是最有限的啊，如果在短时间内创造更大的价值，这就是财富的秘密。我觉得在这个互联网的时代，普通人实现财富自由之路，最理想的途径就是在这里。已经有太多成功而不胜枚举的案例。
第三类人其实就是大家所谓的老板，打造了一个为自己赚钱的系统，也就是自己创立企业，雇佣员工，要么卖产品，要么卖服务，把别人的才能和时间为自己所用，为自己创造财富。不得不说第三类人的门槛还是比较高的，创业通常都需要金钱／经验／团队等等的资源，如果非要走这一条路的话，可以低成本创业，比如创立一个工作室啊，或者干脆就自己开始一个人干好了，等时间成熟了再做大做强。
在这里有两个建议，
第一，就是要做到你们行业的专家。只有做到了专家级别才能产生影响力，影响力就代表着吸引金钱的能力。什么叫做专家，就是别人一想到这个领域就想到了，拿喜剧举例，大家一提到谁最搞笑，可能首先想到的就是周星驰，而不是你生活中有点小幽默的隔壁老王。那么周星驰这块招牌就是喜剧之王，那么就是无价之宝。同样的，在计算机／法律／建筑／金融，你都要争取打败99%的人，那么做到这里，你就是专家了。
第二，创造你的影响力。通过设计未来，销售未来的方式实现自己，自证预言。当然，在实现专家的过程就是影响力构建的过程，但是这这个过程是漫长而寂寞，俗话说酒香也怕巷子深，这个时候你就需要通过向大家销售未来的你自己这一行为，来构建自己的影响力。什么意思，也就是说要把你的梦想时时刻刻告诉所有人，让他们知道你是一个有梦想有未来的人，你也以此来激励并知行合一的要求自己。
比如你告诉大家你以后想成为一名知名的作家，那你就日更一篇2000字的文章，天天阅读各种书籍／请教各种写作牛人来精进自己，然后在公众平台输出自己的文章，久而久之大家都觉得你并非池中之物，贵人就会随之而来，好运就会随之而来，谁不想和一个具有极大潜力的年轻人做朋友呢？
还有一个点，就是那些实现财富自由的人通常都会把梦想／目标／价值观／方法和策略在日常的思维和行为中高度统一，从现在开始你也要这样去严格要求自己。吃得苦中苦，方为人上人。这句话，我很坚信。
关于理财的方法，我觉得最科学的就是合理的资产配置。也就是鸡蛋不放在一个篮子里，一个篮子不放在一辆车上。
我们大致可以把我们的所有的金融工具或者理财产品分为四类，然后根据自己的理财目标和风险偏好进行合理的分配，以求达到风险和收益的均衡。注意，以下投资比例的建议只是建议，每个人情况都不同，没有放之四海而皆准的搭配比例。
1、风险转移账户。（利用保险的杠杆作用，以小博大，转移财务风险）
家庭理财的基石。以大博小，充分发挥杠杆的效用去转移风险。建议配置5%-10%。如果没有给家庭成员配齐充足的人身保险，那么潜在的意外、大病、身故等风险，如果有任何一个家庭成员出现状况，大多数的中国家庭的财务将陷入困境。所以，题主不知道家庭保障情况如何？没有保障的理财就是财务裸奔。保险，这里谈的是保障类的人身保险，包括意外险、医疗险、重疾险、寿险，这个存粹的风险转移金融工具，妥妥的安排在第一的理财工具好嘛。没有它，其它的都是空中楼阁。
2、自由流动账户。（流动性现金，保证日常所需和急需）
随时可以变成现金应急和日常开销的账户。建议放10%-20%都可以。这里目前大家的共识就是货币基金性价比高，年收益在2%-3%之间。流动性极好，安全性极高。你说到的余额宝就是属于天弘基金旗下的货币基金。不同的货币基金的收益还是有差异的，规模太大或者规模太小的货币基金收益通常不会很高，规模在中等的货币基金，余额宝规模太大，所以收益一直属于货币基金的中等水平。可以选择规模在100亿到400亿规模的基金的收益率是最高的。如果不知道怎么选，可以查询天天基金网，筛选货币基金。很简单的。
3、守护财富账户（跑赢通胀，财富不缩水）
这个账户一般建议配置40%左右（根据风险偏好和能力，也可以降低到20%或者提升到70%）的资金。目的是抗通胀，保住本金。一下可以自己选择搭配。
第一个是房地产，可自住一套，投资一套。是老百姓钟爱的但是门槛很高的投资方式，动辄上百万，流动性也很差。房地产虽然过去了暴涨的年代，但是以后抗通胀还是没有问题，如果不知道怎么买金融产品，选择一线和强二线或者自己所在城市的省会城市的核心地段的核心房产，也算得上一种很稳妥的保护财富的方式。可以出租，房价上涨之后可以卖，以后还可以拿来养老，功能很多。
第二个是债券基金。流动性虽然好，但是建议要长期投资，短期有波动。一般一千起，推荐在天天基金，好买基金、蛋卷基金这些平台买，一个是比较专业，另一个是申购费一折0.15%，银行申购费1.5%，通常不打折还是很有一笔账算的。从长期看，我国债券基金过去十几年的平均收益率大致在6.4%左右。利率有降就有升，未来国家提升利率的时候，债券基金的表现就会弱于历史平均了。
第三个是银行理财。银行理财其实投资的标的通常就是股和债，目前的收益集中在4%-5%之间，以前的门槛是5万，目前市面上已经有一万起买的银行理财了，很人性化，手机银行APP就可以购买，就别去柜台了，时间成本很重要。虽然资管新规要求破刚兑，但是说实话银行理财的安全度还是很高的。
第四个是信托。信托可以说是理财界固收产品的高富帅了，门槛100万起步，目前年收益在7%左右。可以说很不错了。信托计划产品一般是资质优异、收益稳定的基础设施、优质房地产、上市公司股权质押等信托计划，大多有第三方大型实力企业为担保（房地产类还会增设地产、房产做抵押），在安全性上比一般的浮动收益理财产品要高出一头。不过信托也有违约的风险，像2018年的数据，有1%的违约率。信托怎么筛选？主要是第一、看品牌。第二、看投向 。第三、看融资方实力。第四、看风险控制措施等。
4、创造财富账户。（力求财富大幅度增长，要学会在稳健经营风险中创造收益）
这个账户一般建议配置30%左右（可根据风险偏好和能力调整到70%或者调整到10%都OK），自己选择合适金融工具搭配吧。
股票基金。门槛很低，一般1000起。流动性也很好。分为主动和被动两类。主动的就是看管理人的能力，被动的主要是要学会指数基金的筛选规则。作为一种长期稳健的创造收益的工具，不建议普通人选择主动管理型基金，因为这个需要从基金公司、历史业绩、管理水平、稳定性、激励机制等多方面去选择到一只好基金。当然愿意花点时间的话，还是可以筛选出非常优秀的基金，长年保持在平均业绩12%以上的基金。切记不要选择软件上推荐的目前大热基金。
这里主要推荐低估值指数基金定投，指数低估买入，正常估值持有，高估值分批卖出。长期3-5年定期定额定投下来，可以保证12%-15%的年复合收益。大力推荐的易上手，收益高，可长年操作的适合所有普通家庭的最好的理财方式之一。但是前提，你要得理解风险，收益就来源于风险的溢价，如果不理解风险那就去买银行理财和货币基金吧。
股票有兴趣的建议可以少量当体验学习，不建议把它作为长期主要的稳健的理财方式，炒短线风险过高，长期价值投资一个可能不会研究，一个需要长期的心态和思维做支撑，一般人做不到的。炒外汇、炒期货，普通人均不建议参与，杠杆的，风险太高。普通人玩不起，除非你有成为专业投资人的考虑。
私募股权基金，门槛100万起，投资未上市公司的股权，理财界权益类高富帅。私募股权主要分为，天使投资、风险投资、私募投资、未上市之前的投资几个阶段。以此类推风险逐渐降低，收益也逐渐降低。未来的十年“人无股权不富”，大家都明白了这个道理，这几年，私募股权基金也已经成为了高净值朋友特别喜欢的一种金融工具了，私募股权基金的规模这几年也是迅速扩张，从无人知晓，到现在直逼保险规模，超过了9万亿。
但是繁荣背后，也出现了很多问题。管理人跑路，虚假项目，亏损超过50%等等，让本来高大上的股权基金，成为了金融风险的高发地。如何选择一款私募股权基金？第一、看管理人 第二、看产品的投资方向 第三、看产品都是谁在出钱 第四、看风险控制方式 第五、其他产品细节，比如分成、收费高低等
哈罗，你好，我是清风大叔！一个集颜值与逗比于一身的理财咨询师。
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