我是建筑杨工，专注于年金险。测评了市面上数百款年金。
优点：万能账户目前比较稳定，有4.3%，公司品牌大，知名度高。
缺点：主险收益率低，万能账户保底利率低
下面来分析下这款年金
平安金瑞人生21年金险是一款快返年金+万能账户的保险。
平安金瑞人生21年金险是一款快返年金+万能账户的保险。
按35岁男性，每年交10万圆交5年，共50万保费，来讲解下这个保险方案。
第5年开始领取年金
40/41岁，每年领取10万圆
42/42/44岁，每年领取50420圆
45岁领取168067圆，合同结束
10年一共领取51.9327万圆，已交保费的1.04倍，收益率0.67%
这个收益目前来看很低很低，那么这款年金的价值在哪里呢？
对于这样的快返年金，带有万能账户领取的年金自动转入万能账户持续生息。
杨工找了下这款年金对应的万能账户——聚财宝20万能账户，保底利率为1.75%，目前结算利率为4.3%（2023.7）。
按照每年领取的年金自动转入万能账户，
按照保底1.75%和现行4.3%利率演示如下表
60岁的时候
保底1.75%利率，账户价值70.17万圆
现在4.3%利率，账户价值108万圆
80岁的时候
保底1.75%利率，账户价值99.27万圆
现在4.3%利率，账户价值250.7万圆
可以看到保底和现在结算利率，差异非常大。
1.75%以上的，需要看万能账户的稳定性，如果比如稳定的话，收益还是比较可观的。
平安的保底1.75%确实很低很低，基本没法看。
只能需要目前结算利率足够稳定，才能有一定的增值控制。
平安金瑞人生21年金险主险收益很低。
万能账户保底利率1.75%保证的很低，只能寄希望于目前结算利率能够比较高，才有一定的投资属性。
中短期来看，平安的万能账户都在3.9%以上，还算可以。长期来看就说不好了。
